На прошлой неделе Госфинуслуг обвинил финансистов в протекционизме. Регулятор упрекнул их в навязывании заемщикам, обязанным застраховать при кредитовании жизнь и залоговое имущество, родственных банкам страховых компаний. Финучреждениям грозят грандиозным расследованием и комплексными проверками со стороны Госфинуслуг и Нацбанка.

Глава Госфинуслуг Валерий Алешин на минувшей неделе сообщил, что в его структуру уже поступили 50 жалоб на бесцеремонность банкиров, лоббирующих работу с приближенными страховщиками. «К нам обращаются и заемщики, отказавшиеся от кредита из-за невыгодных условий страхования, да и сами участники страхового рынка, которые указывают на случаи несправедливого отбора СК банками при потребительском кредитовании. Страховые компании, например, жалуются на то, что они были поставлены в заведомо неравные условия — их коллеги откровенно демпингуют», — конкретизировал он в интервью «ДС».

В официальных комментариях финучреждения пока предпочитают открещиваться от обвинений. «Я считаю, что говорить о навязывании услуг страхования клиенту со стороны банка абсолютно некорректно. Разумеется, существует ряд случаев, когда оформление страховки является обязательным — например при ипотеке и автокредитовании. Однако и в этих случаях финучреждения предлагают клиенту выбрать из ряда предложений разных СК наиболее выгодный и удобный для себя вариант страхования», — рассказала «ДС» первый заместитель председателя совета директоров ООО «Коммерческий банк «Дельта» Елена Попова. «Единственное, что могут финучреждения, — это рекомендовать ту или иную СК. У нас эти рекомендации связаны с тем, что мы уверены в выплатах этой страховой компании», — дополнил коллегу заместитель директора Киевской региональной дирекции Укргазбанка Сергей Концупатрый. В то же время неофициально банкиры признают, что предпочитают работать лишь с определенными страховщиками — как правило, они входят с ними в одну финансово-промышленную группу либо имеют давние партнерские отношения. Самый распространенный вариант навязывания заемщикам услуг конкретных СК — это манипуляция тарифами. По словам наблюдателей, сегодня на рынке потребкредитования распространены случаи предоставления скидок на оформление займа либо пониженной кредитной ставки, если клиент согласится приобрести полисы, облюбованных банком страховых компаний.

Несмотря на это, финансисты уверены, что чиновникам будет крайне сложно взять их с поличным на навязывании услуг родственных им СК. Поскольку едва ли не все банки, чьи заемщики правдами и неправдами заманиваются к родственным страховщикам, имеют договоры о сотрудничестве по меньшей мере с десятком страховых компаний. И всегда могут указать проверяющим на то, что их клиентам предоставлен широкий выбор. «Нарушением закона будет лишь ситуация, когда банк обозначит для клиента единственную компанию, в которой тот обязан застраховаться», — отметил в беседе с «ДС» генеральный директор СК «Вексель» Василий Фурман. «Доказать нарушение права клиента на свободный выбор СК можно одним способом — прийти в банк в виде заемщика уже с полисом выбранной страховой компании. И если финансисты откажут в кредите либо начнут настаивать на покупке страховки в другой компании, у проверяющих появятся доказательства», — дополнил его глава правления СК «ИнтерТрансПолис» Сергей Коротенко.

Сами же чиновники уверяют, что настроены решительно и обещают серьезно взяться за защиту прав потребителей. «Сегодня мы рассматриваем возможность консолидированного надзора Госфинуслуг и Нацбанка за работой страховщиков и банков в одной связке», — отметил в интервью «ДС» Валерий Алешин. В НБУ пока не отказываются помочь — там понимают, что заводилами в страховом лоббизме являются именно банки, однако обещают вплотную заняться проблемой не раньше февраля 2008 г. «Сначала мы должны изучить вопрос и лишь потом станем делать какие-то выводы. Хотя не исключено, что они выльются во внеочередные проверки и информация по их результатам будет предоставляться в Антимонопольный комитет, который также должен вплотную заняться этой ситуацией, и в случае выявления нарушений — начать штрафовать банки (АМК недавно сообщил о том, что взял проблему под контроль. — «ДС»)», — рассказали «ДС» в Национальном банке.

Предполагается, что инспекции центробанка будут осуществляться в рамках проверок выполнения финучреждениями новых условий потребкредитования (последним постановлением в этой сфере Нацбанк обязал рассчитывать для заемщиков реальную стоимость кредитов с учетом всех сопутствующих затрат).

Автор: Маргарита Ормоцадзе
Источник: Деловая столица

KIA CEE'D 2.0 TX AT So Red
Максим
Киев, Святошин

Я не Асерофоб, но Вайофил конкретный! ))))))))))

як варіант
1 - вимагайте перелік СК.
2 - вибарайте з того переліку кращі умови.

1) Когда брали кредит, была акция (процент меньше обычного), но была одна поправка - обязательная страховая (бандл так сказать, зубная паста, а к ней примотана зубная щетка, вобщем получается дешевле); Так и у нас;

2) Нам объяснили, что мы имеем полное право выбрать на следующий период другую страховую компанию, но при этом процент за кредит будет увеличен, как если бы мы брали без акции.

Вопрос: может ли такое быть? Или, можно поменять страховую, но при этом оставить процент не тронутым?

Чтобы жить километрами, а не квадратными метрами.

MyWay, мы в некоторые банки и СК сами бегали, они офонарели вовсе! Клиент для них понятие очень растяжимое. А мы там про Европу говорим, колхоз!

Чтобы жить километрами, а не квадратными метрами.

Тогда это будет сраховка "лично для себя", потому как банк всё равно не отстанет и будет требовать застраховаться в одной из акредетированых компаний.

Есть две основных негласных причины, по которым банк препятствует клиенту сменить СК:
- финансовые интересы: высокая комиссия, которую получает банк от СК;
- корпоративные интересы: банк и СК относятся к одному холдингу, состоят в одной финансовой группе.
При существовании этих обстоятельств, наличие аккредитации у симпатичной клиенту СК для банка ничего не значит.

Выводы:
1. Не нужно гнаться за дешевыми кредитами, т.к. их не существует! Общая стоимость кредитования и страхования величина постоянная (во всяком случае отклонения незначительны). Это взаимосообщающиеся сосуды: если дешевле одно, то, обязательно, другое будет дороже (если это не так - обязательно ищите подвох).
2. В долгосрочной перспективе, лучше иметь свободу для манёвра (выбора СК), нежели быть заложником "дешевых" кредитов.

KIA CEE'D 2.0 TX AT So Red
Максим
Киев, Святошин

Я не Асерофоб, но Вайофил конкретный! ))))))))))

Для интересующихся - статейка. Взято с "автоума.нет"

Підводні камені автострахування

Минулого року у нас різко зросли продажі ”нульових” автомобілів. За висновками експертів, цю динаміку забезпечили вигідні умови купівлі автомобілів, низка проведених акцій, зниження цін у деяких операторів, лібералізація умов автокредитування, а також підвищення нашої з вами купівельної спроможності. Більшість автомобілів люди придба-ли через банківські кредит. Оскільки взяте в кредит майно перебуває у заставі, то заставо-держатель (зазвичай банк) вимагає застрахувати його. Саме про страхування залізного ко-ня ми й поговоримо сьогодні.
Купили коня, а тут і хомут на шию надягають…
Сценаріїв при купівлі автівки в кредит, як правило, два. Перший: ви звертаєтесь у банк, де вам пропонують вибрати автосалон і страхову компанію. Другий: прямуєте до салону, де визначаєтесь з банком і, знову-таки, страховою компанією. Таким чином, без страхової компанії, як говорять, нікуди.
Проте під час страхування вашого новенького авто можуть виринути неприємні де-тальки, що зіпсують святковий настрій від покупки.
Несподіванки починаються, коли в салоні або банку пропонують 1—2 страхові компанії, які нібито ”акредитовані”, але їх умови страхування, м’яко кажучи, не зовсім прийнятні для вас. Крім того, трапляються випадки, коли банк вимагає укласти ще й дого-вір страхування життя позичальника. Можливо, нічого страшного в цьому й нема, якби це не робили вашим коштом.
Звичайно, ви вправі не погодитися підписувати угоди саме із цими компаніями, адже існує багато інших, чиї умови вигідніші для вас. У відповідь банк пригрозить відмо-вити вам у кредиті, проте такі дії незаконні.
У вас є два шляхи: відстоювати власні законні права або ж пристати на умови бан-ку та застрахувати автомобіль у зазначеній страховій компанії. Однак не виключено, що її тарифи, порівняно із середньо-ринковими, виявляться на порядок вище, а ось відповідаль-ності у неї буде мінімум.
Якщо віддасте перевагу другому варіанту, то далі цю статтю можете й не читати. Адже у ній йтиметься про те, як захистити свої інтереси під час страхування автомобіля, придбаного в кредит.
Що ховається за посмішками банкірів
Відповідно до ст. 1 Закону України ”Про заставу” від 02.10.92 р. № 2654-XII (далі — Закон про заставу) застава є способом забезпечення зобов’язань. У даному разі через заставу автомобіля кредитор забезпечує можливість повернення коштів боржником.
Згідно зі ст. 5 Закону України ”Про страхування” від 07.03.96 р. № 85/96-ВР (далі — Закон про страхування) воно ділиться на обов’язкове і добровільне. І ось тут почина-ється найцікавіше — як з’ясувалося, відповідно до цього Закону ні страхування автомобі-ля, ні страхування життя позичальника не є обов’язковими видами страхування. Більше того — та сама стаття прямо забороняє здійснення обов’язкових видів страхування, що не згадані в Законі про страхування.
Разом з тим ст. 6 того ж Закону передбачає, що добровільне страхування в конкре-тного страховика не може бути обов’язковою передумовою при реалізації інших право-відносин.
За ст. 10 Закону про заставу, якщо предмет застави не підлягає обов’язковому стра-хуванню, його дозволено застрахувати за згодою сторін на погоджену суму, але не більшу за його ринкову вартість. Отже, ця стаття диктує як обов’язкову умову для укладення та-кого договору згоду сторін, а тому ніхто не може встановити обов’язковість його укла-дання. Причому зауважте, що тут мовиться лише про предмет застави, а про життя чи здо-ров’я позичальника немає жодного слова. Йдемо далі.
Частина 1 ст. 53 Закону України ”Про банки та банківську діяльність” від 07.12.2000 р. № 2121-III забороняє банкам підписувати договори з метою обмеження кон-куренції та монополізації умов надання кредитів, інших банківських послуг, встановлення процентних ставок та комісійної винагороди. Таким чином, у компетенції банку — реко-мендувати вам ту або іншу страхову компанію, однак залишаючи за вами право скориста-тися чи ні її послугами.
Автострахове самбо
А як діяти, якщо працівник банку наполягає на договорі з певною страховою ком-панією? Перш за все поцікавтесь, на якій підставі він це робить. Чи це його власна ініціа-тива, чи, можливо, є якийсь нормативний документ банку?
Дуже доречно зробити відповідний запит у банк для того, щоб отримати письмовий вердикт. Будьте певні, що конкретної відповіді, з посиланнями на нормативні документи, вам не нададуть.
Наступний крок — самому піти в атаку й мимоволі взятися за правову освіту пра-цівників банку. Нагадайте їм про деякі норми законодавства. Адже зобов’язуючи вас страхувати предмет застави, банк порушує ще й ч. 5 ст. 11 Закону України ”Про захист прав споживачів” від 12.05.91 р. № 1023-XII (далі — Закон про споживачів). А там сказа-но, що до угод зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовують положення цього Закону про несправедливі умови в договорах.
Такими, зокрема, визнають вимоги споживача укладати одночасно інший договір із кредитодавцем або третьою особою, визначеною кредитодавцем*. А ч. 1 ст. 18 Закону про споживачів забороняє фіксувати в договорах несправедливі умови.
А якщо й ваші роз’яснення банкірам не матимуть потрібного ефекту, то радимо шукати правди в регіональних управліннях Національного банку України, який контро-лює діяльність комерційних банків, та Державному комітеті України з питань технічного регулювання та споживчої політики (Держспоживстандарт України), що відповідає за за-хист прав споживачів.
Олександр РОЇНА, юрисконсульт

* Виняток становлять випадки, коли укладення такого договору вимагає законо-давство та/або коли витрати за таким договором прямо прописані у складі сукупної варто-сті кредиту для споживача. У нашій системі координат це буде ситуація, коли страховий внесок за ваш автомобіль сплачує банк і його заносять до суми кредиту